Quelles sont les informations à connaître avant d'opter pour la gestion sous mandat de son contrat d'assurance vie ? M-V.V. : cette offre de gestion financière concerne l'ensemble des contrats d'assurance vie de BNP Paribas(1) ainsi que le contrat de retraite BNP Paribas Multiplacements PER(1)(2) et s'inscrit dans une optique d'investissement sur le long terme, c'est-à-dire au-delà de 5 ans.

Elle est accessible pour tout contrat en cours, et dans son intégralité, ayant atteint une valorisation supérieure ou égale à 7 000 €. Et tout nouveau contrat d'assurance vie ou de retraite avec un premier versement de 7 000 € net de frais sera éligible au bout de 7 jours.

Recourir à un spécialiste pour gérer votre contrat d'assurance vie engendre une commission de gestion. Elle s'élève au taux fixe de 0,70 % annuel, calculé sur les encours de votre contrat. Le calcul est effectué tous les mois et s'accompagne d'un prélèvement sur votre compte chèques.

Aucun frais n'est par ailleurs prélevé pour les arbitrages que le gérant effectue au sein de votre contrat, ce qui n'est pas le cas lorsque vous réalisez vous-même des arbitrages dans votre contrat d'assurance vie. Seule la sélection à l'achat de supports ETF(3) générera des frais sur opérations financières de 0,12 % maximum.


Comment le client peut-il suivre l'évolution de son contrat ? M-V.V. : vous pouvez, à tout moment, depuis votre espace sécurisé sur mabanque.bnpparibas, consulter la composition de votre contrat et connaître son évolution ainsi que sa valorisation.

Vous disposez également en ligne d’un reporting mensuel affichant les supports d’investissement et la performance de votre mandat. Un rapport de gestion trimestriel est également à votre disposition avec des explications sur la stratégie de nos gérants.

Enfin, toujours depuis cet espace, vous pouvez réaliser des actions sur votre contrat (effectuer un versement, réaliser des simulations de projection, modifier le Profil de risque et de finance responsable de votre contrat…).


Comment peut-on souscrire à cette offre ? M-V.V. : je vous invite à contacter votre conseiller si vous souhaitez bénéficier de notre offre de gestion sous mandat en assurance vie. Lors de votre rendez-vous, votre conseiller examinera avec vous vos objectifs, votre horizon de placement ainsi que le Profil de risque et de finance responsable de votre contrat d'assurance vie, ceci afin de déterminer le niveau de risque de votre mandat parmi les 4 proposés (Prudent, Équilibré, Dynamique et Offensif).

Si vous êtes intéressé(e), il sera alors nécessaire de signer une convention dans laquelle sont précisés l'engagement de BNP Paribas pour la gestion de votre contrat d'assurance vie, le tarif appliqué, les coordonnées bancaires de votre compte chèques sur lequel sera prélevée la commission de gestion tous les mois et enfin, le niveau de risque accepté pour votre contrat d'assurance vie avec la répartition entre le Fonds en euros et les supports en unités de compte.


Sera-t-il possible de modifier l'orientation de son mandat en cours de vie ? M-V.V. : l'orientation de votre mandat n'est bien entendu pas figée dans le temps. Votre situation peut évoluer au fil des années et vos objectifs d'investissement aussi. C'est pourquoi vous avez la possibilité de revoir le niveau de risque de votre mandat. Dans ce cas, un avenant est apporté à votre mandat en cours.

Une autre solution peut consister à souscrire un nouveau contrat d'assurance vie avec une nouvelle gestion sous mandat dédiée. L'avantage d'un contrat d'assurance vie est de vous permettre de vous constituer une épargne pour financer un projet dans un cadre fiscal avantageux. Cela peut être le financement des études supérieures de vos enfants, l'acquisition d'une maison ou d'un appartement, la préparation de votre retraite ou encore l'optimisation de la transmission de votre patrimoine financier. Or, le plus souvent, ces projets divergent non seulement en termes de montant d'épargne à allouer mais aussi d'horizon de placement.

Et c'est à ce niveau qu'ouvrir un contrat d'assurance vie par projet avec une gestion sous mandat dédiée peut vous permettre de préparer différents projets ; chacun ayant un Profil de risque et de finance responsable propre, et donc des orientations différentes selon vos contrats.

Pour tout savoir sur l'offre de gestion sous mandat de BNP Paribas, cliquez sur les autres rubriques. Vous pouvez aussi retrouver des informations sur mabanque.bnpparibas : en cliquant ici.





• Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur.



• Avant de nous confier la gestion de votre contrat d'assurance vie et/ou de retraite, il est nécessaire de renseigner votre Profil Client ainsi que le Profil de risque et de finance responsable de votre contrat d'assurance vie et/ou de retraite, disponibles depuis votre espace personnel sur mabanque.bnpparibas ou sur l'application mobile Mes Comptes.




CONTACTEZ VOTRE CONSEILLER.

(1) Les contrats d'assurance vie doivent être non-démembrés et avec un seul adhérent (pas de coadhésion).
(2) BNP Paribas Multiplacements PER est un plan d'épargne retraite individuel géré par Cardif Retraite. Les dispositions complètes du contrat BNP Paribas Multiplacements PER figurent dans la Notice du contrat disponible en agence. Pour toute adhésion au contrat BNP jParibas Multiplacements PER, vous disposez d’un délai de renonciation de trente (30) jours calendaires à compter de la date de la signature du bulletin d'adhésion (en cas d'adhésion en face à face) ou à compter de la réception de l'attestation d'adhésion envoyée par Cardif (en cas d'adhésion par une ou plusieurs techniques de communication à distance).
(3) ETF ("Exchange-Traded Fund") : placement qui cherche à suivre l'évolution d'un indice boursier.


BNP Paribas, Société anonyme au capital de : 2.261.621.342 € - Siège social : 16 boulevard des Italiens - 75009 Paris. RCS : Paris 662 042 449 - Identifiant CE TVA : FR 76662042449 - N° ORIAS 07 022 735 www.orias.fr.

Cardif Assurance Vie, SA au capital de 719.167.488 €. RCS Paris 732 028 154 - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris. Bureaux : 8 rue du Port 92728 Nanterre cedex - France. Tél. 01 41 42 83 00.

Cardif Retraite, Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire - Régi par le Code des assurances - SA au capital de 408.514.850 € - 903 364 321 RCS Paris - Siège social : 1 boulevard Haussmann - 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port - 92728 Nanterre cedex.

Union Française d'Épargne et de Prévoyance (UFEP), Association d'épargnants souscriptrice de contrats d'assurance de personnes régie par la loi de 1901 et par le Code des assurances (articles L141-7 et R141-1) - Siège social : 1, rue des Fondrières - 92728 Nanterre. Siren : 437 498 652.