Pouvez-vous nous rappeler en quelques mots à quoi correspond le Profil de risque et de finance responsable ? C.S-C. : lorsque vous décidez de souscrire un contrat d'assurance vie, un Compte d'instruments financiers (CIF) ou encore un Plan d'épargne en actions (PEA), il vous est, à chaque fois, demandé de remplir votre Profil de risque et de finance responsable, ceci afin de bénéficier de notre convention de conseil pour votre CIF et/ou PEA et de conseils adaptés pour votre contrat d'assurance vie.

La finalité de ce questionnaire est de définir la note de risque maximum, sur une échelle entre 1 et 7, que vous êtes prêt à accepter pour vos investissements dans chacun de vos comptes et contrats. Vous pouvez par exemple avoir un Profil de risque équilibré (note de risque maximum de 3) pour votre contrat d'assurance vie et plus dynamique pour votre CIF (note de risque maximum de 4) selon vos projets et objectifs d'investissement.

Le Profil de risque et de finance responsable permet également de recueillir vos préférences en matière de finance responsable de façon à intégrer les critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) dans les choix de vos placements.


Est-il également nécessaire de remplir son Profil de risque et de finance responsable pour son contrat d'assurance vie placé en gestion sous mandat ? C.S-C. : oui. Ce principe s'applique également aux contrats d'assurance vie, de retraite ou de capitalisation pour lesquels vous souhaitez confier la gestion aux experts de BNP Paribas dans le cadre de l'offre de gestion sous mandat de BNP Paribas (cliquez sur la rubrique "Dossier").

Afin de déterminer votre Profil de risque et de finance responsable pour votre contrat en gestion sous mandat, vous serez amené à répondre aux mêmes questions qui vous ont été posées pour vos autres comptes et contrats, c'est-à-dire :
- quel est votre projet et votre horizon d'investissement ?
- quel est votre objectif de rendement et de risque recherché ?
- quelles fluctuations -tant en pertes qu'en gains- êtes-vous prêt à accepter ?
- quelles sont vos préférences en matière de finance responsable ?

C'est alors sur la base de vos réponses que vous pourrez déterminer, avec l'aide de votre conseiller, le niveau de risque de votre contrat placé en gestion sous mandat : Prudent, Équilibré, Dynamique ou Offensif.

Votre Profil de risque et de finance responsable de votre contrat d'assurance vie, de retraite ou de capitalisation, placé en gestion sous mandat (comme vos autres comptes et contrats) a une durée de validité de 36 mois. À l'issue de cette période de 36 mois, votre Profil de risque et de finance responsable sera à réactualiser. Vous avez par ailleurs la possibilité de le modifier à tout moment dès lors que votre situation évolue.


Si l'on s'intéresse à l'épargne dans sa globalité. Peut-on avoir des Profils de risque et de finance responsable différents entre la partie de son épargne placée en gestion sous mandat et le reste de ses comptes et contrats ? C.S-C. : oui. Tout dépend de vos projets, de vos objectifs et de vos horizons d'investissement.

Prenons un exemple. Vous détenez depuis quelques années un contrat d'assurance vie BNP Paribas Multiplacements 2(1) que vous avez ouvert dans le but de vous constituer une épargne à moyen terme. Vous avez complété votre Profil de risque et de finance responsable et il en a résulté un niveau de risque prudent (avec une note de risque du contrat de 2,4).

Aujourd'hui, vous souhaitez souscrire un contrat BNP Paribas Multiplacements PER(2) en gestion sous mandat BNP Paribas. Votre objectif est de vous constituer une épargne pour préparer votre retraite. Vous décidez alors de profiter de l'horizon éloigné de la retraite en prenant plus de risque au début et moins à la fin lorsque vous vous rapprochez de la date de votre cessation d'activité professionnelle. Ainsi, au début, le niveau de risque de votre contrat en gestion sous mandat pourra être dynamique selon vos réponses au Profil de risque et de finance responsable de votre contrat. Puis, quelques années avant votre départ à la retraite, vous aurez la possibilité de modifier le Profil de risque et de finance responsable de votre contrat. Là aussi, en fonction de vos réponses au Profil de risque et de finance responsable de votre contrat de retraite, le niveau de risque de votre contrat en gestion sous mandat sera modifié.

Pour plus de précisions sur le Profil de risque et de finance responsable, cliquez ici.
Retrouvez un article complet sur le Profil de risque et de finance responsable dans votre newsletter(3) Côté Placements de septembre 2024 : cliquez ici.




CONTACTEZ VOTRE CONSEILLER.

(1) BNP Paribas Multiplacements 2 est un contrat d’assurance vie collectif assuré par Cardif Assurance Vie. Les dispositions complètes du contrat figurent dans sa Notice disponible en agence. Pour toute adhésion au contrat, vous disposez d’un délai de renonciation de trente (30) jours calendaires à compter de la date de la signature du bulletin d'adhésion (en cas d'adhésion en face à face) ou à compter de la réception de l'attestation d'adhésion envoyée par Cardif (en cas d'adhésion par une ou plusieurs techniques de communication à distance).
(2) BNP Paribas Multiplacements PER est un plan d'épargne retraite individuel géré par Cardif Retraite. Les dispositions complètes du contrat BNP Paribas Multiplacements PER figurent dans la Notice du contrat disponible en agence. Pour toute adhésion au contrat BNP Paribas Multiplacements PER, vous disposez d’un délai de renonciation de trente (30) jours calendaires à compter de la date de la signature du bulletin d'adhésion (en cas d'adhésion en face à face) ou à compter de la réception de l'attestation d'adhésion envoyée par Cardif (en cas d'adhésion par une ou plusieurs techniques de communication à distance).
(3) Newsletter : lettre d'information.


BNP Paribas, Société anonyme au capital de : 2.261.621.342 € - Siège social : 16 boulevard des Italiens - 75009 Paris. RCS : Paris 662 042 449 - Identifiant CE TVA : FR 76662042449 - N° ORIAS 07 022 735 www.orias.fr.

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Cardif Retraite, Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire - Régi par le Code des assurances - SA au capital de 408.514.850 € - 903 364 321 RCS Paris - Siège social : 1 boulevard Haussmann - 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port - 92728 Nanterre cedex.

Union Française d'Épargne et de Prévoyance (UFEP), Association d'épargnants souscriptrice de contrats d'assurance de personnes régie par la loi de 1901 et par le Code des assurances (articles L141-7 et R141-1) - Siège social : 1, rue des Fondrières - 92728 Nanterre. Siren : 437 498 652.