Quel peut être l'intérêt pour un client de transférer son PER Individuel chez BNP Paribas ? L.C. : peu de clients le savent mais il est tout à fait possible de transférer son PER Individuel, au même titre qu'un Plan d'épargne en actions (PEA). La première raison évidente est la simplicité. En transférant votre PER Individuel chez BNP Paribas, vous centralisez vos avoirs et vous simplifiez ainsi la gestion de vos placements.

Dès lors, toute votre épargne, dont celle dédiée à votre retraite, est visible en un seul et même endroit, depuis votre espace sécurisé sur mabanque.bnpparibas. Vous avez accès à vos différents placements et pouvez ainsi réaliser vos opérations bancaires en ayant une vision exhaustive de votre patrimoine.

Une fois votre PER Individuel transféré, vous n'avez donc plus qu'un seul espace pour le gérer avec l'ensemble de votre épargne depuis le site mabanque.bnpparibas et un seul code confidentiel : un gain de temps appréciable !


Vous mettez en avant la meilleure lisibilité pour le client qui a une vision globale de ses avoirs. Cela concerne également le conseiller ? L.C. : parfaitement. En regroupant votre épargne retraite au sein de BNP Paribas, votre conseiller aura lui aussi une vision globale de votre patrimoine et pourra donc affiner les solutions à vous proposer, bien entendu dans le respect de votre Profil Client ainsi que de votre Profil de risque et de finance responsable.

C'est pour vous l'assurance de bénéficier de l'expertise de votre conseiller pour vous construire une épargne retraite en adéquation avec vos besoins et votre situation.

En outre, au moment de votre retraite, les formalités seront plus simples car vous aurez un interlocuteur unique, votre conseiller, qui pourra vous accompagner.


Le transfert de son PER Individuel remet-il en question l'antériorité fiscale acquise ? L.C. : non. Le fait de transférer votre plan chez BNP Paribas n'annule en aucun cas l'antériorité fiscale de votre PER Individuel qui a démarré au moment de votre premier versement sur votre contrat. Vous continuez bien entendu à profiter de la fiscalité avantageuse du PER Individuel en matière de versements (reportez-vous à la rubrique "Dossier" pour plus de précisions).


Concrètement, comment doit-on procéder pour mettre en place le transfert de son PER Individuel chez BNP Paribas ? L.C. : il suffit de contacter votre conseiller qui vous transmettra un bulletin de transfert de votre PER Individuel à remplir. Nous nous chargeons ensuite de toutes les formalités de transfert.

Ce formulaire reprend notamment les coordonnées de l'établissement de votre plan à transférer, la répartition des sommes transférées (Fonds en euros et/ou supports en unités de compte), la mise en place ou non de versements programmés...). Pour un transfert en toute transparence, il comprend également un tableau comparatif des frais appliqués entre votre contrat d'origine et celui chez BNP Paribas.


Transférer son PER Individuel chez BNP Paribas a-t-il un coût ? L.C. : en ce qui concerne les frais de cette opération, des frais de transfert seront appliqués par l'établissement financier où vous avez domicilié votre PER Individuel. Côté BNP Paribas, seuls des frais d'entrée seront prélevés.

D'ores et déjà, je vous invite à vous rapprocher de votre conseiller qui saura vous donner tous les détails de cette opération de transfert et vous accompagner dans votre démarche.

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BNP Paribas, Société anonyme au capital de : 2.294.954.818 € - Siège social : 16 boulevard des Italiens - 75009 Paris. RCS : Paris 662 042 449 - Identifiant CE TVA : FR 76662042449 - N° ORIAS 07 022 735 www.orias.fr.

Cardif Assurance Vie, SA au capital de 719.167.488 €. RCS Paris 732 028 154 - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris. Bureaux : 8 rue du Port 92728 Nanterre cedex - France. Tél. 01 41 42 83 00.

Cardif Retraite, Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire - Régi par le Code des assurances - SA au capital de 408.514.850 € - 903 364 321 RCS Paris - Siège social : 1 boulevard Haussmann - 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port - 92728 Nanterre cedex.

Union Française d'Épargne et de Prévoyance (UFEP), Association d'épargnants souscriptrice de contrats d'assurance de personnes régie par la loi de 1901 et par le Code des assurances (articles L141-7 et R141-1) - Siège social : 1, rue des Fondrières - 92728 Nanterre. Siren : 437 498 652.